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緾髆o mejorar la salud financiera de los adultos mayores?




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19-09-2018

A sus 65 a帽os, Juliana tiene tres hijos y siete nietos. Desde hace 18 a帽os, se gana la vida vendiendo flores en Bogot谩, algo que espera seguir haciendo hasta que le sea posible. Sin embargo, 驴c贸mo cubrir谩 Juliana sus necesidades b谩sicas cuando su capacidad f铆sica le impida vender estos productos? 驴Tiene suficientes ahorros para cubrir esos gastos? 驴Qu茅 tan com煤n es la situaci贸n de Juliana en Colombia y en otros pa铆ses de Am茅rica Latina y el Caribe? Las estad铆sticas oficiales miden el porcentaje de adultos mayores que tienen acceso a alguna pensi贸n (contributiva o no contributiva), con el fin de determinar la vulnerabilidad de la poblaci贸n en edad de retiro . Sin embargo, estas estad铆sticas no nos hablan sobre c贸mo las personas perciben su propia situaci贸n econ贸mica. En el caso de los adultos mayores, esta percepci贸n se ve afectada no solo por sus ingresos , sino por las estrategias que pudieran ayudarles a garantizar su estabilidad y control financieros durante la vejez . Por ejemplo, tradicionalmente los adultos mayores reciben o esperan recibir apoyo directo por parte de los miembros del hogar, sin que ello se vea reflejado en los datos administrativos. En este contexto de falta de informaci贸n, el estudio Salud Financiera Global (publicado por Metlife Foundation en asociaci贸n con Rockefeller Philanthropy Advisors y Gallup) es de gran utilidad. El estudio indaga acerca de la salud financiera de los participantes, definida por los investigadores como el grado de seguridad y control que sienten las personas sobre sus finanzas . Para ello se bas贸 en una encuesta que se realiz贸 a m谩s de 15.000 personas en diez pa铆ses alrededor del mundo, incluyendo Chile y Colombia en nuestra regi贸n. El primer concepto, seguridad financiera , se midi贸 por el tiempo que los encuestados podr铆an cubrir sus necesidades b谩sicas si perdieran sus ingresos (recurriendo a sus ahorros o vendiendo activos). El segundo, control financiero , se define como la medida en que las personas perciben el manejo de su situaci贸n financiera. Salud financiera de los adultos mayores: los casos de Chile y Colombia La encuesta es representativa de la poblaci贸n cada pa铆s, lo que permite hacer un an谩lisis sobre la salud financiera de distintos grupos de edad. En el caso de los adultos mayores, los datos del estudio muestran que solamente una minor铆a de los mayores de 65 en Chile y Colombia vive en condiciones financieras que pueden considerarse 聯saludables聰. Sin embargo, existen diferencias importantes para las dos dimensiones del concepto en ambos pa铆ses. En el caso de la seguridad financiera, 煤nicamente el 18% de los chilenos y el 9% de los colombianos encuestados dicen que podr铆an cubrir sus necesidades b谩sicas por m谩s de 6 meses si perdieran sus ingresos y no tendr铆an dificultades para pagar otras cosas despu茅s de realizar los pagos de su deuda actual. Al mismo tiempo, en Chile el 19% de los mayores de 65 a帽os reporta tener altos niveles de control financiero, mientras que en Colombia este porcentaje asciende al 16%. En lo que respecta a control financiero, el estudio confirma la importancia de incluir preguntas sobre la percepci贸n de la situaci贸n econ贸mica. En concreto, vemos que el 82% de los encuestados colombianos y el 77% de los chilenos indican tener redes de amigos o familiares que les podr铆an ayudar en caso de una emergencia financiera, lo que los hace sentir m谩s en control de su situaci贸n econ贸mica. Este porcentaje es mayor 煤nicamente en el Reino Unido (96%), Estados Unidos (94%) y Jap贸n (93%). Al mismo tiempo, un 70% de los colombianos mayores de 65 a帽os reporta que se siente en capacidad de cambiar su situaci贸n financiera. Dicho porcentaje est谩 por encima de otros pa铆ses de un nivel de desarrollo parecido al de Colombia. La encuesta tambi茅n muestra que el contacto con servicios y productos financieros (como cuentas de ahorro o seguros) de los adultos mayores en ambos pa铆ses es muy limitado. Peor a煤n, la confianza en instituciones financieras es sumamente baja (Grecia es el 煤nico pa铆s que se encuentra por debajo de Chile y Colombia en este indicador). Esto se refleja en la falta de uso de servicios financieros por parte de quienes est谩n edad de retiro. Por ejemplo, en Chile, apenas el 53% ha usado alg煤n servicio de este tipo, mientras que en Colombia este porcentaje es de apenas un 38%. Inclusi贸n financiera para un mejor retiro Los resultados de la encuesta muestran la necesidad de mejorar la inclusi贸n financiera , especialmente durante la vida laboral 聽de la poblaci贸n. Existe evidencia de que ayudar a las personas a mejorar su inclusi贸n financiera y utilizar el sistema financiero puede ayudarlos a prepararse para vivir mejor durante la vejez. Una manera es motivarles a utilizar productos de ahorro e inversi贸n y con ello tomar mejores decisiones de ahorro y consumo. De hecho, una correlaci贸n simple de los datos de la encuesta muestra que quienes usan servicios financieros formales (y expresan confianza en las instituciones financieras) son mucho m谩s propensos a reportar mayores niveles de seguridad y control financiero. Este estudio resalta la importancia de dise帽ar nuevos mecanismos y pol铆ticas para lograr aumentar la inclusi贸n financiera para que los ciudadanos puedan tener un mejor retiro . Esta agenda est谩 siendo apoyada por el BID mediante el Laboratorio de Ahorro para el Retiro , una iniciativa que identifica y respalda diferentes mecanismos basados en la econom铆a del comportamiento y el uso de nuevas tecnolog铆as para promover el ahorro previsional , particularmente entre aquellos que est谩n fuera de la fuerza de trabajo formal. De esta forma, esperamos que en el futuro las personas como Juliana tengan mejores perspectivas econ贸micas durante su vejez.







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